A parceria entre a Serasa e a Caixa Econômica Federal passa a permitir que cerca de 1,8 milhão de clientes da instituição financeira negociem dívidas com descontos de até 90%. Nesta primeira etapa, a iniciativa contempla débitos relacionados a contratos de crédito comercial, que poderão ser renegociados diretamente pela plataforma Serasa Limpa Nome.

A ação marca a primeira vez em que ofertas da Caixa são disponibilizadas dentro do ecossistema digital da Serasa. Com isso, consumidores que possuem dívidas elegíveis passam a concentrar, em um único ambiente, a consulta das pendências, a negociação dos débitos e a escolha da forma de pagamento.

Segundo a gerente de negócios da Serasa, Sylvia Louzada, a fase inicial da parceria contempla consumidores com débitos em modalidades de crédito comercial, como crédito pessoal, consignado e cheque especial. Ela ressalta que, neste momento, contratos de cartão de crédito e de financiamento habitacional ainda não fazem parte da iniciativa.

“A parceria entre Serasa e CAIXA permite, nesse primeiro momento, que mais de 1,8 milhão de consumidores encontrem ofertas de negociação diretamente no Serasa Limpa Nome, com descontos que podem chegar a 90%. Nessa etapa inicial, o público beneficiado é composto por consumidor com débitos relacionados a contratos de crédito comercial, como crédito pessoal, consignado, cheque especial, entre outros. Por enquanto, não estão disponíveis contratos de cartão de crédito e habitação”, afirma Louzada.

Projeções

De acordo com a executiva, a Serasa não trabalha com projeções sobre o impacto da medida nos índices de inadimplência, mas avalia que a ampliação das possibilidades de negociação contribui para facilitar a reorganização financeira das famílias. “A Serasa não trabalha com projeções de tendência, mas acreditamos que iniciativas como essa ajudam a reduzir barreiras para que mais brasileiros consigam reorganizar sua vida financeira. Quando o consumidor encontra uma oferta adequada à sua realidade, damos um passo importante para a retomada do crédito, do planejamento e da relação mais saudável com o dinheiro”, diz.

Além da negociação das dívidas, a plataforma reúne outros serviços voltados ao acompanhamento da vida financeira do consumidor. Entre eles estão a consulta ao score de crédito, a visualização de ofertas de renegociação e o acesso gratuito ao Serasa Ensina, plataforma com conteúdos sobre organização financeira, planejamento do orçamento e uso consciente do crédito.

Para verificar se possui uma proposta disponível, o consumidor deve acessar o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo da Serasa e fazer login com CPF e senha. Caso ainda não tenha cadastro, será necessário criar uma conta para visualizar as ofertas vinculadas ao documento.

Se houver dívidas elegíveis, as condições aparecerão na tela inicial da plataforma, onde o cliente poderá escolher a proposta da Caixa e a forma de pagamento. Após a quitação, a instituição financeira tem prazo de até cinco dias úteis para comunicar o pagamento à Serasa e retirar a negativação do CPF, quando houver registro de inadimplência.

Erros

Louzada destaca que um dos erros mais frequentes cometidos pelos consumidores durante uma renegociação é considerar apenas o percentual de desconto oferecido, sem avaliar se as parcelas cabem no orçamento. Segundo ela, o acordo deve ser compatível com a capacidade de pagamento para evitar novos atrasos.

“O principal erro é olhar apenas para os descontos e não fazer um planejamento em relação ao orçamento. Uma renegociação efetiva deve ser aquela que o consumidor consiga cumprir sem comprometer as despesas essenciais. Por isso, antes de fechar qualquer acordo, é importante mapear renda, gastos fixos, gastos variáveis e todas as dívidas em aberto para entender onde cabe no seu orçamento”, destaca.

A gerente também recomenda que a quitação da dívida seja encarada como o início de uma nova organização financeira. Para isso, orienta que o consumidor acompanhe regularmente o orçamento, estabeleça metas compatíveis com a renda, forme uma reserva para emergências sempre que possível e utilize o crédito apenas dentro da própria capacidade de pagamento.

“Para não voltar ao ciclo da inadimplência, a Serasa acredita que é preciso transformar a quitação da dívida em um recomeço financeiro, revisitando hábitos, acompanhando o orçamento com frequência, criando metas realistas e, sempre que possível, formando uma reserva de emergências. Além disso, também é fundamental usar o crédito com consciência, sempre dentro da capacidade de pagamento, para que seja um aliado na vida financeira do consumidor”, conclui.